{"id":79312,"date":"2024-08-06T00:00:00","date_gmt":"2024-08-05T21:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.capmad.com\/transfert-dargent-en-afrique-catalyseur-de-croissance-durable\/"},"modified":"2024-08-06T23:00:34","modified_gmt":"2024-08-06T20:00:34","slug":"transfert-dargent-en-afrique-catalyseur-de-croissance-durable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.capmad.com\/fr\/economie-fr\/transfert-dargent-en-afrique-catalyseur-de-croissance-durable\/","title":{"rendered":"Transfert d\u2019argent en Afrique : Catalyseur de croissance durable"},"content":{"rendered":"<p><b>Les transferts d\u2019argent de la diaspora constituent une source essentielle de financement priv\u00e9, favorisant l\u2019inclusion financi\u00e8re et la croissance durable. Toutefois, les tarifs d&rsquo;envoi de fonds vers le continent demeurent parmi les plus co\u00fbteux au monde, et ce, malgr\u00e9 les innovations apport\u00e9es par les FinTech.<\/b><\/p>\n<h2>Tendance des flux de fonds migratoires<\/h2>\n<p>En 2023, les envois de fonds vers les pays en d\u00e9veloppement totalisent 669 milliards USD, avec une hausse pr\u00e9vue de 3,1 % pour l\u2019ann\u00e9e suivante. Cette croissance modeste d\u00e9coule d&rsquo;un ralentissement \u00e9conomique global et de la stagnation des march\u00e9s de l&#8217;emploi dans plusieurs nations \u00e0 revenu \u00e9lev\u00e9. Les fluctuations des prix du p\u00e9trole, l&rsquo;instabilit\u00e9 des taux de change et les \u00e9ventuelles r\u00e9gressions des \u00e9conomies avanc\u00e9es peuvent changer ces pr\u00e9visions.<\/p>\n<p>Les fonds migratoires en Afrique subsaharienne enregistrent une hausse de 1,9 % en 2023, atteignant 54 milliards USD. Les envois vers le Mozambique, le Rwanda et l&rsquo;\u00c9thiopie montrent une forte progression, tandis que les transferts vers le Nigeria constituent 38 % du total r\u00e9gional. Les flux vers le Ghana et le Kenya enregistrent respectivement des progressions de 5,6 % et 3,8 %. Les pr\u00e9visions pour 2024 indiquent une hausse de 2,5 % des remises migratoires vers cette r\u00e9gion.<\/p>\n<h3>Apport \u00e9conomique des envois de fonds<\/h3>\n<p>Les contributions des fonds de la diaspora africaine sont consid\u00e9rables, tant sur le plan social qu\u2019\u00e9conomique. Les transferts visent souvent \u00e0 couvrir les besoins fondamentaux de leurs proches, tels que les soins de sant\u00e9, la scolarit\u00e9 et les obligations communautaires. Selon la Banque mondiale, ces fonds constituent l\u2019une des rares sources de financement ext\u00e9rieur priv\u00e9, avec un potentiel de croissance continue dans la prochaine d\u00e9cennie.<\/p>\n<p>L\u2019\u00e9conomiste Dilip Ratha souligne dans un rapport que les envois de fonds vers les pays en d\u00e9veloppement d\u00e9passent fr\u00e9quemment les investissements directs \u00e9trangers (IDE) et l&rsquo;aide publique au d\u00e9veloppement. L\u2019\u00e9cart entre ces sources de financement ne cesse de se creuser, mettant en lumi\u00e8re l\u2019importance des fonds migratoires pour l\u2019\u00e9conomie et la soci\u00e9t\u00e9 de nombreux pays africains.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"\/wp-content\/uploads\/notion_attachments\/79312\/file172297443366b280e1e2055transfert-d-argent-en-afrique-catalyseur-de-croissance-durable-976x549-graphe_1_blog_rectangle_web-fr.webp\" \/><img decoding=\"async\" src=\"\/wp-content\/uploads\/notion_attachments\/79312\/file172297443466b280e243d41transfert-d-argent-en-afrique-catalyseur-de-croissance-durable-976x549-graphe_2_blog_rectangle_web-fr.webp\" \/><\/p>\n<h3>Comparatifs des tarifs de transfert d\u2019argent<\/h3>\n<p>Les tarifs de transferts d\u2019argent internationaux demeurent \u00e9lev\u00e9s en raison des frais de transfert, de retrait et des co\u00fbts de change. Par exemple, envoyer 200 USD co\u00fbte en moyenne 6,2 % de ce montant, au second trimestre 2023. N\u00e9anmoins, les institutions traditionnelles se r\u00e9v\u00e8lent les plus on\u00e9reuses, tandis que les applications mobiles offrent une alternative moins co\u00fbteuse. Voici un aper\u00e7u des co\u00fbts selon les diff\u00e9rents prestataires :<\/p>\n<ul>\n<li>Banques traditionnelles : co\u00fbt m\u00e9dian de 12,1 % du montant<\/li>\n<li>Bureaux de poste : frais moyens de 7 %<\/li>\n<li>Op\u00e9rateurs de transfert d\u2019argent : commission de 5,3 %<\/li>\n<li>Applications mobiles : 4,1 %<\/li>\n<\/ul>\n<p>La pr\u00e9f\u00e9rence pour les transferts num\u00e9riques d\u00e9coule de leur accessibilit\u00e9, de leurs co\u00fbts r\u00e9duits, de leurs proc\u00e9dures simplifi\u00e9es. Les cryptomonnaies promettent \u00e9galement des transferts plus fluides et des frais de conversion de devises moins \u00e9lev\u00e9s que ceux des banques traditionnelles. Cependant, la volatilit\u00e9, la r\u00e9glementation et le manque de connaissances limitent encore l&rsquo;adoption des monnaies num\u00e9riques pour les envois de fonds en Afrique.<\/p>\n<h2>Objectifs de r\u00e9duction des frais de transfert<\/h2>\n<p>R\u00e9duire les frais de transfert favorise l&rsquo;augmentation des envois d&rsquo;argent. N\u00e9anmoins, les co\u00fbts de gestion des entreprises rendent l\u2019objectif des frais proches de z\u00e9ro difficile. En cas de catastrophe, certaines entreprises baissent temporairement ou annulent les frais de transaction, comme observ\u00e9 apr\u00e8s le<a href=\"https:\/\/www.capmad.com\/fr\/economie-fr\/impact-du-seisme-au-maroc-en-2024\/\" target=\"_blank\" style=\"color: #eb612e\" rel=\"noopener\"> <\/a><a href=\"https:\/\/www.capmad.com\/fr\/economie-fr\/impact-du-seisme-au-maroc-en-2024\/\" target=\"_blank\" style=\"color: #eb612e\" rel=\"noopener\">tremblement de terre de 2023 au Maroc<\/a><span style=\"color:orange\">.<\/span><\/p>\n<h3>Cible majeure du d\u00e9veloppement durable<\/h3>\n<p>L&rsquo;un des objectifs de d\u00e9veloppement durable (ODD)\u00a0 des Nations Unies pr\u00e9voit que d&rsquo;ici 2030, les frais de transfert de fonds doivent \u00eatre inf\u00e9rieurs \u00e0 3 %. Tandis que les frais totaux d&rsquo;envoi et de retrait entre deux pays ne doivent pas d\u00e9passer 5 %. Certains experts sugg\u00e8rent que cet objectif devrait m\u00eame \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 3 % pour une meilleure accessibilit\u00e9. Le Fonds mon\u00e9taire international estime que r\u00e9aliser cet objectif permettrait d&rsquo;\u00e9conomiser 32 milliards USD.<\/p>\n<h3>Potentiels des \u00e9missions d\u2019obligation diaspora<\/h3>\n<p>Certaines nations cherchent \u00e0 attirer les \u00e9pargnes de la diaspora dans des comptes de d\u00e9p\u00f4t pour non-r\u00e9sidents. Et ce, en d\u00e9pit de leur volatilit\u00e9, influenc\u00e9e par les r\u00e9gimes de change. Dans son rapport, Dilip Ratha met en avant l\u2019importance de restaurer des obligations diaspora pour exploiter directement l\u2019\u00e9pargne des migrants d\u00e9tenue \u00e0 l\u2019\u00e9tranger.<\/p>\n<p>Par ailleurs, l&rsquo;\u00e9tablissement d&rsquo;une r\u00e9duction des frais de transfert des migrants peut \u00e9galement diminuer les co\u00fbts des pr\u00eats internationaux pour les nations en voie de d\u00e9veloppement. Leur nature contracyclique offre une stabilit\u00e9 suppl\u00e9mentaire. Leur contribution indirecte aux finances publiques renforce l&rsquo;\u00e9conomie. En cons\u00e9quence, les envois de fonds des migrants am\u00e9liorent la notation souveraine d&rsquo;un pays et sa capacit\u00e9 \u00e0 rembourser ses dettes.<\/p>\n<h2>Obstacles \u00e0 la r\u00e9duction des tarifs de transferts d\u2019argent<\/h2>\n<h3>R\u00e9glementations incoh\u00e9rentes<\/h3>\n<p>Les frais \u00e9lev\u00e9s des transferts de fonds sont en partie dus \u00e0 des r\u00e9glementations incoh\u00e9rentes. Selon un dirigeant du groupe Onafriq, une soci\u00e9t\u00e9 ne peut pas utiliser une licence unique pour op\u00e9rer dans plusieurs pays. M\u00eame pour les transferts entre pays voisins, les r\u00e9glementations varient. Par exemple, les transferts entre le Togo et le B\u00e9nin sont simplifi\u00e9s gr\u00e2ce \u00e0 une monnaie commune.<\/p>\n<p>En revanche, les transferts vers le Ghana, bien que voisins, restent compliqu\u00e9s. De plus, les exigences diff\u00e8rent selon le montant \u00e0 envoyer. Les petits transferts peuvent encore \u00eatre soumis \u00e0 une r\u00e9glementation complexe visant \u00e0 lutter contre le blanchiment d&rsquo;argent.<\/p>\n<h3>Concurrence et transparence limit\u00e9es<\/h3>\n<p>Les r\u00e8gles contraignantes pour les prestataires de transferts de fonds n\u00e9cessitent des connaissances techniques, financi\u00e8res et juridiques approfondies, limitant ainsi le nombre d&rsquo;acteurs dans ce secteur. Avec peu de concurrence, les tarifs sont fix\u00e9s par un oligopole. Cette situation r\u00e9duit \u00e9galement la transparence des frais. Les entreprises n&rsquo;ont pas besoin de divulguer beaucoup d&rsquo;informations, ce qui peut inclure des affirmations trompeuses sur des transactions.<\/p>\n<h3>Accessibilit\u00e9 technologique limit\u00e9e<\/h3>\n<p>Les d\u00e9ficits d&rsquo;infrastructure limitent l&rsquo;acc\u00e8s aux innovations num\u00e9riques, particuli\u00e8rement dans les zones rurales d&rsquo;Afrique. Les technologies de base, Internet et la t\u00e9l\u00e9phonie mobile, restent inaccessibles pour ceux qui envoient et re\u00e7oivent des fonds. De plus, fournir des num\u00e9ros d&rsquo;identification fiscale et d&rsquo;autres documents s&rsquo;av\u00e8re difficile pour les personnes en d\u00e9placement ou sans pi\u00e8ce d&rsquo;identit\u00e9 officielle. En Ouganda, les cartes d&rsquo;identit\u00e9 des r\u00e9fugi\u00e9s ne sont pas centralis\u00e9es, compliquant leur utilisation dans certaines agences de transfert d&rsquo;argent.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les transferts d\u2019argent de la diaspora constituent une source essentielle de financement priv\u00e9, favorisant l\u2019inclusion financi\u00e8re et la croissance durable. 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